Fintech กลายเป็นเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนเศรษฐกิจในหลายประเทศอย่างรวดเร็ว และในปี 2020 ก็เช่นกัน อาจเป็นเพราะการเติบโตของ Fintech Startup ที่ส่งผลกระทบต่อธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลาง ซึ่งการรับรู้ถึงและเข้าหาเทคโนโลยีการเงินเป็นสิ่งที่ธนาคารควรศึกษา โดยเฉพาะ Fintech Trend ในปีหน้านี้ ที่ทางนิตยสาร Fobes ได้รวบรวมและวิเคราะห์มาให้ ดังนี้
1. ธนาคารใหญ่เข้าสู่ “สนามเกมแห่งนวัตกรรม”
ในปี 1958 Bank of America ได้สร้างนวัตกรรมทางการเงินชิ้นแรกด้วยการเปิดตัว Credit Card ที่เป็นสิ่งที่สร้างความนิยมให้การใช้เทคโนโลยีการเงินมาจนถึงปัจจุบัน ซึ่งเราปฏิเสธไม่ได้ว่าในปัจจุบันคนส่วนใหญ่ยังนิยมใช้ Credit Card อยู่…เวลาต่อมาบาร์เคลย์ได้สร้างนวัตกรรมทางการเงินที่เรียกว่าตู้ ATM ขั้นในปี 1967 สร้างความสะดวกด้านการเงินให้เราไปอีกระดับหนึ่ง
แต่ในช่วงสิบปีที่ผ่านมาจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย และกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นธนาคารขนาดใหญ่หลายๆ แห่งก็เปลี่ยนไป ซึ่งขณะนี้ธนาคารขนาดใหญ่กำลังเข้าสู่ “สนามเกมแห่งนวัตกรรม” ทำให้ธนาคารหลายแห่งต้องสร้างทีมผู้พัฒนานวัตกรรมเพื่อเข้าสู่การแข่งขัน โดยทางธนาคาร JPMorgan มีพนักงานด้านเทคโนโลยี 50,000 คน ในด้านของ Bank of America เป็นผู้ถือสิทธิบัตรดทคโนโลยี Blockchain ที่ใหญ่ที่สุดในโลก…ถึงแม้ธนาคารใหญ่ๆ จะมีบุคลากรที่ดีและเทคโนโลยียักษ์ใหญ่ขนาดไหน ก็วางใจเรื่องการแข่งขันด้านเทคโนโลยีการเงินไม่ได้ ยิ่งธนาคารขนาดเล็กบางแห่งที่จับมือกับ Fintech Startup บางกลุ่มนั้น…อะไรก็เกิดขึ้นได้
2. Fintech บุกเข้าหาคนยุค Millennial
คนยุค Millennials (มีช่วงอายุ 23-38 ปี ในปัจจุบัน) เป็นยุคที่มีจำนวนมากที่สุด โดยส่วนใหญ่มีประวัติการกู้ยืมเพื่อการศึกษาและมีค่าครองชีพที่สูง จึงทำให้มีประวัติการซื้อบ้านค่อนข้างน้อย มีอาชีพแรงงานและพนักงานน้อยกว่าการเป็นผู้ประกอบการ ซึ่งในปัจจุบันปัญหาดังกล่าวได้เป็นสิ่งที่จุดประกายในการสร้างธุรกินของ Startup ที่กำลังคิดค้นวิธีที่จะช่วยเหลือคนยุค Millennial ให้ก้าวไปขึ้นความฝัน ทั้งนี้มีหลาย Startup และ Digital-first Company จำนวนมากยังเสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กซึ่งมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูง แต่ถ้าสามารถแก้ปัญหาเดิมๆ ได้ มันก็ยังเป็นเรื่องดี
3. การบริหารเงินบน Paycheck
แต่ก่อนนั้นทางธนาคารจะได้รับเงินของลูกค้าในการฝากเงินของนายจ้างที่ฝากให้ลูกจ้าง (เงินเดือน) แบบ 100% เต็ม แต่ ณ ตอนนี้มันเปลี่ยนไปแล้ว เพราะตอนนี้มีเทคโนโลยีที่เข้ามา Disrup การจัดการเดือนเงินในแก่ลูกจ้างแบบเดิมๆ อีกทั้งสร้างประสบการณ์ใหม่ให้ลูกค้าในการวางแผนการเงินได้มากขึ้น
แอพพิเคชั่น Earnin และ แพตฟอร์ม PayActiv ได้เพิ่มประสบการณ์แก่ลูกค้าบน Paycheck ซึ่งมันไม่ได้สร้างแค่ความสะดวกในการจ่ายเงินเดือน แต่ยังรวมคำแนะนำและการวางแผนทางการเงิน ให้เข้ากับบัญชีเงินเดือนได้อีกด้วย โดยบริการทั้งหมดนี้มีจุดมุ่งหมายสำคัญมากอย่างหนึ่งคือ เพื่อขจัดความต้องการของผู้ให้กู้ที่นำไปสู่การลดหนี้ รวมถึงการไม่เป็นหนี้ของลูกจ้างได้ ซึ่งการใช้เทคโนโลยีตั้งกล่าวจะสร้างความสะดวกให้แก่เราได้อย่างดี อีกทั้งยังสอดคล้องกับพฤติกรรมการใช้บริการทางการเงินของคนในปัจจุบัน เพราะลูกค้ากว่า 72% นั้น ส่วนใหญ่เข้าถึงบัญชีธนาคารออนไลน์ เหลือเพียง 18% ไปที่สาขาของธนาคาร ทั้งนี้ลูกค้าดิจิทัจมักชอบความสะดวกในการเคลื่อนย้ายเงินจากมือถือ หากการบริหารการเงินทำได้บน Paycheck มันก็จะช่วยให้พวกเขาควบคุมวิธีจัดการเงินได้มากขึ้น เพิ่มประสบการณ์การใช้งานได้มากขึ้นอีกด้วย
4. เงินจำนวนมหาศาลจะไหลเข้าสู่อุตสาหกรรมฟินเทค
ในปี 2018 บริษัท Venture capital บางแห่งสามารถระดมทุนในอุตสาหกรรม Fintech ได้มากถึง 40 พันล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่งเมื่อเทียบกับปี 2017 จะพบว่ามันมีมูลค่าเพิ่มขึ้นถึง 120% การลงทุนครั้งนี้ทำให้ บริษัท ต่างๆสามารถขยายธุรกิจได้ ส่งผลให้ Big tech company หลายแห่งก้าวเข้าสูงวงการการเงิน เช่น บริษัท Amazon ให้บริการกู้ยืมแก่บริษัทขนาดเล็ก เพื่อปรับปรุงการสร้างประสบการณ์ของลูกค้า และช่วยสร้างความสามารถทางธุรกิจ ในการขายบนแพลตฟอร์มของ Amazon, บริษัท Apple กำลังเปิดตัวบัตรเครดิตของตัวเองเพื่อจัดการกับปัญหาด้านความปลอดภัยของลูกค้า และมอบประสบการณ์ทางการเงินที่ดีแก่ลูกค้าของเขา และ Facebook ตั้งเป้าที่จะเปิดตัวสกุลเงินของตัวเอง เป็นต้น
5. เทคโนโลยี Ai เจริญเติบโตขึ้น
ในการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กนั้น เราสังเกตได้ว่าธนาคารต่างๆ เริ่มเข้าหาเทคโนโลยี Ai เพื่อปรับปรุงการมอบประสบการณ์การใช้งานให้แก่ลูกค้า สามารถส่งผลต่อการตัดสินใจในการทำประกันภัยของลูกค้า และช่วยให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อใช้เวลาส่วนใหญ่โฟกัสการให้บริการลูกค้าได้ดีขึ้น
ปัจจุบัน AI เข้ามีบทบาทใน Google, Amazon และบริษัทอื่นๆ ซึ่งผู้ใช้ AI ยุคแรกใช้งานในด้านการระบุตัวตน และตรวจจับการฉ้อโกง แต่ตอนนี้มันนำมาช่วยในการสร้างความสะดวกให้ลูกค้าอีกด้วย ส่งผลให้ธนาคารสามารถมอบประสบการณ์แก่ลูกค้าที่ดีขึ้น ง่ายขึ้น และเร็วขึ้น โดยเราเชื่อว่า AI จะยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องและขยายไปใช้ในอุตสาหกรรมอื่นๆ ได้อีก
Cr. Forbes
